En México, hablar de finanzas personales todavía genera cierta distancia, especialmente cuando se trata de inversión. La idea de “arriesgar” el dinero sigue provocando miedo entre muchos, pero para Norman Jonathan Wolf del Valle, profesor titular de la Facultad de Contaduría y Administración de la UNAM, ese temor se combate con educación y constancia. “Ahorrar es mantener el poder adquisitivo del dinero; invertir, en cambio, es maximizar el patrimonio. Son conceptos distintos, pero complementarios”, explicó.

El especialista, que impartió la conferencia “¿Invertir o no invertir para el futuro?”, en el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2025, enfatizó que ahorrar es el primer paso, no el destino final. Se puede empezar con instrumentos conservadores como los CETES o los bonos, y más adelante, dar el salto a inversiones que impulsen el crecimiento del patrimonio familiar.

Uno de los mayores obstáculos para invertir, señaló Wolf del Valle, es la percepción negativa del riesgo. “Existe una relación natural entre riesgo y retorno, si queremos ganar más, debemos estar dispuestos a enfrentar un mayor riesgo; si preferimos estabilidad, tendremos rendimientos menores. Lo importante es comprender esa relación y actuar con información, no con miedo”.

Por eso, la educación financiera se convierte en la mejor herramienta para tomar decisiones conscientes. Conocer el funcionamiento de los mercados, identificar el perfil de riesgo y evaluar las opciones disponibles permite invertir sin caer en la especulación ni en falsas expectativas. “La clave no está en apostar, sino en planificar”, resumió el académico.

El mito de la tarjeta de crédito

Otro de los errores más comunes es pensar que la tarjeta de crédito representa dinero adicional. “Creer que la tarjeta es una extensión del ingreso es un grave error. No lo es, y si no se paga al vencimiento, la deuda puede crecer hasta 500 veces el monto original”, explicó.

El profesor recomendó leer con atención las condiciones del contrato y liquidar siempre el total mensual, pues la regla de oro es liquidar a tiempo y no financiarse más allá de la capacidad real. De lo contrario, la deuda se vuelve impagable y termina afectando toda nuestra salud financiera.

Para Wolf del Valle, la constancia es el hábito más poderoso en la gestión del dinero. “Ahorrar poco, pero hacerlo siempre, es más efectivo que guardar mucho una sola vez. La disciplina crea patrimonio”. Además, subrayó la importancia de diversificar las inversiones: “No pongamos todos los huevos en la misma canasta. Diversificar entre instrumentos y plazos reduce el riesgo”.

Otro elemento clave es la información. Estar al tanto de la inflación, las tasas de interés o el riesgo país permite actuar a tiempo. Y es que, recomendó que si vamos a comprar algo, debemos comparar alternativas, leer las condiciones de un crédito y preguntarnos si realmente lo necesitamos. Hay que distinguir entre satisfacer una necesidad o cumplir un deseo. Y precisamente, el peor hábito es ese: gastar por deseo, no por necesidad.

Una nueva generación más consciente

Con más de 18 años participando en la Semana Nacional de Educación Financiera, el académico ha sido testigo de un cambio profundo en la mentalidad de los jóvenes. “Hoy veo a estudiantes de secundaria que me preguntan si conviene comprar dólares o euros. Antes eso no pasaba. Hay una conciencia distinta sobre el ahorro, la inversión y el retiro”, afirmó.

En su generación, la educación financiera era prácticamente inexistente. Se hablaba de ahorro solo como una expectativa, pero nadie enseñaba cómo hacerlo. Ahora hay más información, más acceso y más disposición para aprender. La cultura financiera se está transformando, aunque todavía falta que llegue a todos los niveles educativos y sociales”.

La Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2025 se lleva a cabo del 23 al 26 de octubre en el Monumento a la Revolución, con actividades presenciales, talleres y conferencias que buscan acercar herramientas prácticas a la población.

Entre los espacios más activos se encuentra el stand de Profuturo, donde los asistentes pueden participar en dinámicas, charlas y asesorías personalizadas sobre ahorro e inversión. La invitación está abierta a todas las personas interesadas en fortalecer su conocimiento financiero y construir desde hoy la estabilidad que desean para su futuro.