¿Qué pasará con tu seguro si se aprueba el aumento del IVA?
El cambio en la interpretación del IVA para el sector asegurador podría aumentar entre 5% y 20% el costo de pólizas de autos y gastos médicos mayores. Aunque el impacto no será inmediato, especialistas explican qué está en juego, cómo prepararse y qué ajustes conviene hacer para proteger tus finanzas sin perder cobertura.
Tener un seguro no sólo brinda protección ante imprevistos, también es una herramienta de planeación financiera. Por eso, los recientes ajustes que se discuten sobre el IVA en los seguros representan una oportunidad para revisar nuestras pólizas y asegurarnos de que realmente se adapten a nuestras necesidades.
La medida, actualmente en discusión entre autoridades y el sector asegurador, implicaría que las compañías ya no puedan descontar el IVA de los servicios médicos u otras reparaciones que pagan a terceros. En términos simples, lo que antes absorbía la aseguradora podría terminar pagándolo el cliente.
“Se está legislando para que las aseguradoras reconozcan el IVA por montos que antes no se gravaban, lo que las obligará a trasladar parte de ese costo a los asegurados”, explica Luis Hiram Valencia, socio director de GV Estrategia Patrimonial. “No es algo que se vea de inmediato, pero sí podría reflejarse en las renovaciones de las pólizas de autos y gastos médicos mayores”.
¿Por qué este cambio y a quién impacta?
El ajuste surge de una reinterpretación del IVA aplicable a las operaciones de las aseguradoras. Hasta ahora, podían acreditar el impuesto que pagaban por servicios relacionados con siniestros, pero el gobierno argumenta que ese IVA no les corresponde, pues el gasto pertenece al asegurado.
“Ese IVA no es acreditable porque no es un gasto operativo de las aseguradoras, sino un gasto del cliente”, explica Salvador Rotter Aubanel, Integrante de la Comisión de Desarrollo de investigación Fiscal del Colegio de Contadores Públicos de México.
El acuerdo alcanzado entre el SAT y el sector asegurador establece que a partir de 2025 las compañías dejarán de acreditar ese impuesto, y a cambio se condonará el IVA acumulado de años anteriores. Pero a partir de 2026, cuando la medida entre plenamente en vigor, las aseguradoras deberán absorber ese costo o trasladarlo a sus clientes. A partir de entonces las primas podrían subir entre el 5 y el 20%, dependiendo del tipo de póliza.
Los seguros de vida no se verían afectados, ya que no incluyen IVA por ley. En cambio, las pólizas de gastos médicos mayores, automóviles y algunas de responsabilidad civil sí podrían tener incrementos.
Valencia explica que el cambio se reflejará sobre todo en los procesos de siniestros: “Cuando ocurre un accidente o una hospitalización, el IVA que antes absorbía la aseguradora ahora se sumará al costo total. Es probable que eso impacte las renovaciones futuras”.
Cómo prepararte si ya tienes una póliza
El alza no será automática. Si tu póliza está pagada por todo el año, el aumento no aplicará hasta la siguiente renovación. Pero los expertos recomiendan no esperar al último momento.
“Revisar el deducible y el coseguro es clave. Puedes equilibrar el costo sin perder cobertura”, señala Valencia. “También vale la pena eliminar beneficios que no uses, como la cobertura internacional o enfermedades catastróficas en el extranjero, que suelen encarecer la prima”.
Además, aprovechar la deducibilidad fiscal puede ayudar a compensar parte del impacto. “Las pólizas de gastos médicos mayores y autos son deducibles de impuestos si están facturadas a nombre del titular o de su empresa”, recuerda el asesor.
El momento, coinciden los especialistas, también puede ser una oportunidad para entender mejor cómo funcionan los seguros y reforzar la planeación financiera. Las aseguradoras deben ser transparentes y los asesores, pacientes para explicar los cambios, sobre todo a adultos mayores. “Vale la pena comparar opciones, revisar hábitos de salud y asegurarse de que la póliza realmente responda a tus necesidades”, dice Rotter.
Aunque el cambio todavía no es oficial, el consenso es que los seguros de autos y de salud sí resentirán el ajuste. Por eso, la recomendación es anticiparse, revisar coberturas, ajustar deducibles y mantener un diálogo constante con el asesor financiero.
“Hay que esperar a que las aseguradoras definan cómo aplicarán la medida, pero no quedarse quietos. Tomar decisiones informadas ahora puede evitar que el gasto se dispare más adelante”, concluye Valencia.
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